与普险分拆营运 苏黎世寿险大马冀再创巅峰



迎合马来西亚保险领域的监管改革,苏黎世人寿保险大马有限公司(Zurich Life Insurance Malaysia Berhad)冀望与普险业务分拆后,可在充满挑战的市场中,站稳阵脚,再创佳绩。

为符合《马来西亚金融服务法2013》(FSA)新条例,苏黎世保险大马有限公司(Zurich Insurance Malaysia Berhad)已从2018年初开始,将业务分拆成独立的普险和寿险业务。

苏黎世保险大马在2011年通过收购马联保险(MAA Assurance)寿险与普险业务,进驻马来西亚市场后,历经逾6年的整合和转型,已成为根基稳固的全方位保险业者。

如今配合金融条例和新框架下,苏黎世保险将大马业务拆分为两个独立个体的公司,将各自走向成为更专业和多元化的保险业者,势从市场渗透率不断增长的大马保险市场中,分一杯羹。

苏黎世寿险大马首席执行员菲利普史密斯(Philip Smith)向《精明理财》透露,公司在经历多年的整合、挑战和打好基础后,在2017年取得不俗表现,并对未来充满信心,可再创巅峰。

根据《马来西亚金融服务法2013》,我国将不再允许可同时经营普通保险和人寿保险的综合保险执照,综合型保险公司需在2018年6月前分拆普险和寿险业务,成为独立的保险公司。

配合这条例,苏黎世保险大马首先把普险业务,转移到新成立的苏黎世普通保险大马有限公司(Zurich General Insurance Malaysia Berhad)。而苏黎世保险大马则改名为苏黎世人寿保险大马,专注于寿险业务。

史密斯强调,这轮的业务分拆活动,并不影响现有客户所有普险和寿险保单合约的条款和福利。

苏黎世保险旗下的回教保险业务也将分拆成独立的回教家庭保险和普险业务,预计将在未来3到4个月内进行业务分拆与重组,以便可在今年6月限期前完成。

保险领域迈入新市场趋向

史密斯表示,马来西亚寿险领域在2017年面临严峻的挑战,全国寿险新业务增长只有1.9%,逊于历史平均增长水平。

随着平衡记分卡(Balance Score Card)和保险专业化制度的执行,保险代理将被督促往更进步地保险领域前进。

一些不符合相关专业标准的保险代理,正面临被淘汰。

“我们看到保险领域趋势正出现转变,从以前非常过度依赖代理的情况,转向更多元化的趋势。

他说,2017-2018年的寿险业进入过渡和转型阶段,料不会有高增长现象,这行业未来将迈向更多元化、更透明化,以及更以客户为导向的新市场趋势。

“保险领域一般处于双位数增长,去年的表现相对逊色,但我们会继续看到更多改革和转变。寿险领域仍具有动力,不过,将进入全新市场模式,那些更专业的代理会做到更好,而不够专业的代理就会逐步被淘汰。”

史密斯相信2018年仍是一个充满挑战和变化的一年,如今年初推出的平衡记分卡,以及投资型保险的监管将出现变化等,都反映出监管单位正做出许多监管改革,来迎合市场趋势的转变。

新寿险框架提升渗透率

此外,国家银行早前推行的“寿险及家庭回险框架”(LIFE Framework),主要是期望提升保险领域的渗透率,从原来的50%,提高到2020年的75%。

史密斯说,如今要在还不到两年的时间内达标,这意味着监管单位和业者还需要付出更多的努力。

此外,这框架下的其中一个目的是要提升保险代理的专业化,鼓励保险代理将这行业视为全职的专业工作,而不是只为兴趣或副业的工作。

如今许多国家都很重视保险代理的专业化发展,马来西亚也应朝向这发展前进,让保险代理成为客户信赖和专业的伙伴。

同时,新框架下评估保险代理专业度的平衡记分卡制度也是极为重要的一环。

在此框架下的一些保险产品也将趋向更透明和开放化,让客户可在中长期内受惠。

他说,市场可能需要一些时间来调整,不过,整体上的市场会走向更放宽和透明化。

迎合不同客户 建立多元渠道

史密斯称,我国保险领域目前仍非常依赖保险代理和银行保险,但不是所有人都想向保险代理购买保险,也期望可通过其他渠道来购买保险。

“我们要为客户建立多元化的购买渠道,期望客户可通过本身想要的方式,向我们购买保险。”

他说,一些人会趋向通过保险代理来购买保单,来协助处理各种保险相关的服务;但也有一些人选择直接到保险公司,或上网购买保单,尤其是简单的保险产品。

“客户会选择以不同的方式来购买保险,所以我们就要提供不同和多元的渠道让他们选择。”

无论如何,目前的保险零售市场还是以保险代理销售为主,国内逾70至80%的保单是通过保险代理购买。

他说,在中长期内,保险代理和保险分销网络共同扮演着非常关键和重要的角色。同时,来自非保险代理的销售渠道也会持续上升。

专注三大增长渠道

史密斯说,公司未来的发展趋势将专注于3个主要增长方向。

首先是通过保险代理销售的方式,该公司目前有共约1万1000名保险代理的庞大团队,这仍会是公司的核心销售渠道,并在2017年取得不俗的增长。

第二是通过与一些机构建立合作伙伴,携手销售保险,探讨如何将它们的客户基础与苏黎世寿险大马结合,来推销保险。

第三则是通过新分销渠道,如网上销售和与科技伙伴合作推销等,目前这方面的分销渠道在马来西亚的规模仍偏低,但正在成长中。

而另一个可以探讨的方式是通过财务规划师的销售渠道,但这在我国虽有一些增长趋势,但整体规模仍相对较小。

整体而言,史密斯称,保险代理仍然是公司最重要的销售渠道,但可探讨开拓其它销售渠道。

设全方位综合服务中心

史密斯表示,该集团的另一个重点发展,就是将旗下的服务中心,逐步转型成全方位的综合型服务中心,让客户到任何一间分行都可获得所需的服务。

他说,当客户来到苏黎世分行前,看到“苏黎世”的招牌时,就是期望可在这里获得相关的保险服务。

“若苏黎世回教保险客户来到苏黎世传统普险分行寻求协助时,客户服务员却告诉他来错了店,而需要到数公里以外的苏黎世回教保险分行时,这是非常不好的客户服务。”

他以公司最近在关丹成立新分行为例,这就是一间综合型服务中心,不管是传统保险还是回教保险客户,都可在那里获得相关服务。

“目前我们在国内各州,如槟城、新山、马六甲、怡保、亚庇、古晋、关丹的分行等都是综合型服务中心。”

他强调,客户对公司的印象是苏黎世标志和招牌,当客户到任何苏黎世分行时,都应该得到他们想要的任何服务。

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