数字经济时代需要定期监视信贷管理以保障财务安全



(吉隆坡, 49日)马来西亚先进的数字环境导致快速地转变许多大马人的购物消费观,策划假期,甚至是管理银行财务需求的方式。

虽然数字转账赋予人们前所未有的自由和便利性,日趋增长的数字趋势和以手机为主的生活方式也提高了风险,诈欺和身份盗用的发生会对一个人的信誉和财务状况造成影响。

RAM Credit Information Sdn Bhd (简称RAMCI) 首席执行长Dawn Lai表示:“在现今社会的数字环境中,仅靠密码来保护个人资料并不足够。消费者必需更努力定期审阅他们的个人信贷报告,确保所有资料正确及适时更新。一旦个人信贷水平出现任何变化,以及/或某人非法盗窃他们的资料,消费者将会即时收到通知。如此一来,就能侦测到诈欺活动并马上采取行动。”

根据2016年RAMCI消费者调查报告结果显示,有14 %调查对象曾亲身经历过身份被盗用的情况,另外26%则认识曾经成为受害者的人士。这些盗用的个人资料被利用于进行各种勾当,其中包括从受害者账户转移资金,以及申请巨额贷款或信用卡进行网络诈欺。大部分受害者都懵然不知,直到他们收到巨额的未缴付账单,或他们的贷款和其他申请事项因个人信用不良而遭到拒绝。

由于这些将影响个人的信用声誉,定期检视以保护个人资料的行动刻不容缓。因此,国家银行在近期呼吁公众在网上中央信贷资讯系统报告(online Central Credit Reference Information System,简称eCCRIS)注册账户,以确保人们可以轻易登录并管理他们的信贷水平。

Lai对此非常赞同上述做法,同时表示信贷情报资讯机构(例如:RAMCI)也该响应国家银行的措施,为人们提供信用管理工具及个人信贷报告。

Lai进一步分析国家银行信贷资讯报告与信贷情报资讯机构报告的差别:“打个比方,开放给消费者使用的RAMCI网站创办于2013年,允许人们进行更完整的检阅。消费者可以检查他们的个人信贷报告、查阅他们的中央信贷资讯系统报告(简称CCRIS),同时也可以获取其他非银行或电讯公司的个人信贷资料。更重要的是,上述资料也将包含3位数的简易信用评分,以显示消费者的信贷水平,帮助他们以此作为标准改善并提升未来的信用水平。”

Lai补充说明,RAMCI旗下的消费者信贷管理工具JagaMyID也能帮助消费者维持一致性及健康的信用评分。这将可以让他们在未来申请贷款时获得更低利率、加速贷款核批过程,以及帮助他们获得更高的信贷条款。JagaMyID服务包括持续监控消费者的信用卡消费、追踪每月最新支付情况、银行或其他机构呈报的个人信贷资料差异等等。有了这个方便及经济实惠的替代方案,消费者不再需要定期获取他们的个人信贷报告,因为系统帮助他们将会自动监控。

“过去,消费者通常会在购买房屋或汽车申请贷款遭到拒绝才会查阅他们的信贷报告。现在,我们看到越来越多公众人士使用信贷监控工具,采取积极地态度管理他们的个人信用信誉,同时也更全面掌控他们的个人信贷资料。”她这样说明。

来自芙蓉的Mohd Nazarudin Mohd Tohar 表示:“我一直都在使用信贷监控工具,以帮助我了解自己的信贷评分,同时保护我的个人资料避免遭到盗窃。”

来自加影的Baizura Sharom(33岁)说,她通过方便使用的RAMCI网站获取自己的信贷报告,她发现追踪个人信贷资料非常简单及有用。另一方面,来自吉隆坡的Ng Kok Hyong(47岁)表示对个人信用感到安心无忧,因为他可以准时收到个人信贷报告,以及管理个人身份避免数据被盗窃。

“随着我们共同迈入数字经济时代,马来西亚民众必需保持警惕,更重视维持良好信用水平的重要性,以及了解信贷水平如何影响他们未来的财务状况。信贷监控工具随时可以轻松启用,采取必要步骤保护自己的财务状况是消费者的责任。”Lai这样总结。

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