AmInvest: 实现梦寐以求 的退休生活



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每个人都有自己梦寐以求的退休生活。我们有各自的喜好、非有不可的东西等等,但绝大部分人都有一个共同点,那就是在朝向完美退休生活的路途中,我们面对同样的挑战——在退休之前,我们有一箩筐的债务和账单一定要清还。

我们可能成功在50岁中旬,还清了大部分的债务。但,另一个问题又来了,我们是否有稳定的收入可以安享退休生活。我们可能掏空积蓄来还债,最后陷入一个进退两难的窘境,我们必须想方设法去创造收入来应付退休生活,同时,我们的退休生活不再是一场美梦,而是梦魇。

回到现实世界,若没有足够的财务支持你的退休生活,任何退休梦想到头来都是一场空。更糟糕的是,你可能陷入财务拮据的困境之中。私人退休金计划(Private Retirement Scheme,简称PRS)的推出,正是为了协助国人实现自己退休梦想的平台之一。

AmInvest 资深副总裁兼散户与退休基金主管陈清良(AlexTan Cheng Leong)在接受《精明理财》访问时指出,政府推出私人退休金计划的主要目的,不是为了让国人投资,而是作为长期性的退休储蓄管道,与雇员公积金(EPF)相辅相成,确保国人实现财务自由的退休生活。

自己决定梦想的退休生活

与传统退休储蓄渠道,譬如雇员公积金和银行定期存款不同的是,私人退休金计划让国人决定自己的投资偏好,协助每个人实现梦寐以求的退休生活。

“在AmInvest,我们主张教育公众马上采取行动,通过私人退休金计划定期储蓄,为他们想要的退休生活方式做好准备。我们向来不强调3000令吉的扣税优惠,或政府为20岁至30岁青年补贴的500令吉*;我们教育群众从长远角度思考,为一个舒适的退休生活做好万全准备。”

他直言,每个人都有各自想要的退休生活方式,但是,从现在到退休那天,我们必须面对一个现实——直到退休那天到来之前,我们需要承担很多财务负担和责任。当然,最理想的情况是,我们能够在接近法定退休年龄之前,把这些财务负担降至最低或零。然而,我们同时也需要创造稳定的收入,应付未来二三十年的退休生活。

通过私人退休金计划与充足财务规划相互结合而成的一套妥善退休计划,国人可以按照自己意愿退休,高枕无忧地享受梦寐以求的退休生活,同时做好充足准备,应付无法预测的额外开销,譬如医药费和紧急事故等。

AmInvest作为最理想的伙伴

作为国内8家私人退休金计划供应商之一,AmInvest同时提供传统(Conventional)与符合伊斯兰教义(Shariahcompliant)的私人退休金计划基金,协助客户多元化他们的退休储蓄组合。

更重要的是,参与AmInvest的私人退休金计划,投入同样数额的储蓄,可以兑现更高的回报,确保私人退休金的参与者实现理想的退休生活方式。

“若你把钱放在银行定期存款,每年大概就只能获得3.5%的回报;若你是一名员工,你在雇员公积金的储蓄每年大概有6-7%的回报¹,但你无法决定如何投资和投资什么。相反地,私人退休金计划允许你自己决定想要的投资组合,实现理想的退休生活。”

他指出,除了依赖雇员公积金的6-7%回报率(2013-2015年之间的年回报率)之外1,国人可以考虑把钱投资在私人退休金计划,作为另一个储蓄的管道,以便累积足够的退休金,过一个舒适的退休生活。

投资私人退休金计划也符合财务规划的基本法则,即不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。即便坚持要放在同一篮子里,也必须做到多元化或分散投资,譬如投资在不同的海外市场,确保当其中一个国家的基金表现欠佳时,其他国家的基金表现足以抵消。

退休投资基金表现亮眼

AmInvest的与众不同之处在于,其专业的私人退休金计划咨询服务。通过提供适当的咨询服务和恰当的投资工具,客户可以轻而易举地追踪与观察他们的退休目标。

“我们的私人退休金计划团队将会与客户互动,尝试了解客户的要求、财务目标和风险胃口。”

AmInvest采取积极态度推广其私人退休金计划产品。该公司是目前唯一提供亚太房地产基金,以及一系列债券基金的私人退休金计划供应商。

其中两只独特的基金,即AmPRS-Asia Pacific REITs与AmPRS-Tactical Bond表现最为亮眼,在本地8家私人退休金计划供应商所提供的退休投资基金排行榜中,名列首两位表现最顶尖的基金1。

AmPRS-Asia Pacific REITs被定位为股票基金,适合激进的投资者,而AmPRS-Tactical Bond则属于债券基金,适合不太激进的投资者。

在投资多元化方面,AmPRS-Asia Pacific REITs是一个很好的例子。他透露,AmAsia Pacific REITs目前深受客户青睐,吸引高达480万令吉的投资资金,占AmInvest私人退休金计划的总资产管理规模(AUM)超过10%比重1。

凭借其全方面、涵盖各种资产类别的基金组合,加上独特的基金产品,目前AmInvest在全国8家私人退休金计划供应业者之中名列第五位,资产管理规模达4350万令吉1。AmInvest卓越的基金管理表现更是有目共睹的。这可从该公司获奖无数中得到肯定。

这包括在2016年度的The Edge Thomson Reuters LipperFund Awards中,括囊3年组别的最佳东盟股票基金(AmASEAN Equity fund)、10年组别的最佳马币债券基金(AmDynamic Bond fund)与10年组别的最佳亚太股票基金(AmCumulative Growth fund)这三大奖项。此外,AmInvest也连续三年获Asia Asset Management评为马来西亚“最佳退休基金经理”,并且连续两年蝉联The Asset的“年度最佳回教资产管理公司”大奖。

拥抱金融科技拓展新契机

针对私人退休金和金融市场的最新发展局势,他认为马来西亚的私人退休金市场仍未普及化,原因不在于醒觉意识不够高,而是现有渠道有限。他相信,这个问题的有效解决方法是善用科技。

因此,AmInvest把金融科技(Fintech)的崛起,视为一个契机,而不是威胁。私人退休金计划供应商应当善用科技如社交媒体,来加强国人对私人退休金的教育工作和提高醒觉意识,并作为一个有效的销售渠道,允许人们自己进行交易,从中省下不必要的费用。

更重要的是,消费者可以透过金融科技工具,对比8家供应商,并获得更中立的意见和建议,协助他们做出投资决策。这将有助于消费者从最好的价值、产品与服务中,做出最明智的抉择。一个更具透明度的平台也可以鼓励业者之间的良性竞争,促使供应商为客户提供最佳的产品与服务,最终让客户受惠。

“我们相信,金融科技是未来大趋势。AmInvest将会推出自己的金融科技平台。我们想要通过创新方式,为客户提供中肯的建议。通过金融科技,消费者可以货比8家,做出最适合他们的选择。当消费者从中受惠,这让我们能够透过持续性的创新,为客户提供更好的服务。”

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