何秀娟 Alice Hoo
- 专业商业融资贷款顾问
- 于审查与评估贷款申请人的财务状况食物上拥有超过 9 年以上的经验。
- 帮助超过 15,000 加本地企业和外国公司融资
自 2020 年疫情爆发之后,各行各业都面临严峻挑战,许多人也因此遭到减薪、裁员、生意收入减少、甚至公司倒闭等难题。在经济萧条的情况下,你的生意还是收入也受到影响了吗?
从去年开始我们就一直陆续收到很多公司的询问,想了解更多有关各项贷款的条件和申请资格。当中有很多人不清楚原来贷款可以给公司带来许多好处。
问:很多人一听到贷款就会害怕?
答:一听到贷款这两个字很多人就觉得只有没钱的人才会想要借钱,不熟悉贷款的人会觉得借了钱之后还要担心还款压力,怕还不起高利息等各种原因,就觉得只要不需要就尽可能不贷款。
也没有说这样的方式不正确,只是可能在现今情况下看起来相对比较保守。尤其是在现在经济不好、通货膨胀率高的环境下。政府其实提供了大众很多好的贷款项目,许多大公司的老板在这段时间都有办不少贷款项目,如果依然保留固有思维的人就很可能错失了各种好的贷款项目。
问:有钱人也需要贷款?
答:是的。大多有钱人都会选择贷款的方式去经营生意。这个时代,越是有钱人,越选择贷款,能贷多久是多久! 有钱人看到的和我们不同,穷人看到负债多少,却没有看到现在的负债可以为将来带来什么东西。有钱人贷款他们重点是看手里有多少现金流,有多少现金流可以给他们拿来做滚动,这是时间和资金杠杆原理。利用别人的钱为自己赚更多的钱,这就是 20% 富人思维。
问:个人贷款有哪些种类?
答:其实大家最熟悉的就是车贷和房贷,这方面我就不多做解释了。我国还有很多贷款项目,比如留学贷款,商业性贷款,信用卡贷款等,就连你想办婚礼其实也可以贷款。
很多事情都可以通过个人贷款并使用银行借给你的钱来完成。但要注意的是,由于银行没有任何有形资产作为还款保障,所以通常个人贷款较难获得批准,利率也相对地高。
作为债务合并工具
个人贷款可以作为一种合并债务的工具。大家应该听过债务重组 (Debt Consolidation) 吧? 所谓的债务重组,就是透过一个新的贷款把所有的债务还清,以达到更低利率的效果来省下更多钱。
假设你好几张信用卡都累积了一大笔债,而现在你无法立即还清所有欠款。那么,你可以申请个人贷款一口气还清全部卡债,然后分期偿还并负担比信用卡利息较低的个人贷款。虽然利息比较高,所以在申请个人贷款前,还是需要先计算后才决定利用个人贷款合并债务是否比你直接偿还卡债的利息来得划算。
信用卡的利率一般介于欠款余额的15至18% 之间。如果你的卡债欠款额很高而且没有能力在几个月内偿还全部余额,那么其利率将成为更重的财务负担。这时,个人贷款不但能减轻负担,而且帮助延长偿债时限。
问:贷款可以直接找银行就好,为什么要找贷款中介?
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