精明投资

如果想要实现财务自由的目标，除了要学会存钱，还要学习投资。那马来西亚投资什么最赚钱呢？ 市面上投资的类型和产品这么多，应该要投资什么才好呢？ 说到马来西亚投资，就有5个投资种类最受欢迎。以下为你分析它们的特点和风险，让你更方便学习，并找出适合你的投资工具 ！ 1. 定期存款 2. 股票 3. 基金 4. 黄金 5. 房地产 1. 定期存款（FD） 定期存款就是所谓的Fixed Deposit（简称FD），银行和存款人双方再存款时，事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款，或更新继续存款。 当然，你的FD存放越久，获得的利率也会越高。利率的部分，你可以先比较各家银行的定期存款利率，再选择最值得存放FD的银行。 以下是各个存放FD银行的利率，利率以RM5000存款、1年存放期限为例：   投资定期存款的好处： 无风险：定期村困受到马来西亚存款保险机构（PIDM）的保护，若银行倒闭，PIDM将做出赔偿。 培养储蓄的习惯：用户无法轻易动用定期存款的钱，否则将无法得到利息，这有效控制你的消费欲望。 可快速取出存款：当你急需用钱时，可以随时取出存款，但是将无法获得利息或只有少许的利息。 投资定期存款的坏处： 较低回酬：定期存款的回酬低于通货膨胀率。 2. 股票 说到股票，大家对它的印象就是好赚，但是风险太高了。确实是这样，股票可以说是收益和高风险并存的投资类型。 股票赚钱或亏钱，主要看企业经营绩效表现。如果你投资A公司的股票，意味着你拥有A公司的一部分，倘若A公司的绩效优异，或将使股价上涨，那你也将受惠而获得收益，同时也有机会领取股利分配的收入。 至于股票的风险，其实是因为股市的涨幅特别大，投资者并不知道接下来会发生什么事，因此存在许多的不确定性。 就以富时大马隆综合指数（KLSE...

新冠疫情肆虐全球，导致经济动荡、百物涨价。不少人开始投资黄金以寻求避险，这也是导致金价波动的主因。 世界黄金协会也预测，随着新冠继续蔓延、经济重启艰难以及各种不确定性，黄金的避险优势将持续吸引投资者。   下面就一起来看看黄金究竟有什么吸引力吧！ 黄金对一个国家的经济稳定极为重要。它即是大宗商品、货币，也是一个国家重要的储备资产之一。黄金储备量是用来衡量国家财富的一个重要方面，黄金储备量高意味着国家可以有效的抵御国际投资基金冲击，同时也能助于弥补国际收支的坏账或赤字，从而得以维持国家的经济稳定。因此，黄金对一个国家而言价值颇高。 面对金融危机与抵御通货膨胀。一旦爆发了金融危机，就如新冠疫情所带来的经济萧条，货币将贬值得非常块。在面对货币暴跌的时候，黄金固然也将受影响，但是面对流失的货币，黄金的价值依然是值得收藏的。在通胀时期，不少投资者会恐惧投资股票和债务证券，因为它们可能比平常更昂贵，且可能表现不佳。因此黄金是相对保险的选择，历史上它也证明了自身在高通胀时期的价值。 黄金有助于减少风险，并创造财富。作为一项投资，黄金可以为投资者减少大部分与市场相关的风险。正如上述提及的，黄金可保护投资者的利益，以不受通货膨胀、货币贬值等情况的影响。另外，从长期来看，黄金也能带来可观的回报，因此投资者可有效地积累财富。   事实上，想投资黄金有多种方法，包括实物黄金、黄金主权债券、黄金ETF、黄金组合型基金等。因此，一定记得事先做好研究，才能选择到最适合自己的黄金投资方法！   阅读更多：区块链小游戏！未来的赚钱手法！        

目前，全球通胀率处于40年以来的最高水平。为了抑制通胀，美联储采取激进的加息措施，这也是导致美股大跌的原因之一。如今各国都面临物价高涨的问题，而高通胀率预计将持续较长的一段时间。因此大家有必要重新审视自己的投资组合，以增加通胀对冲投资，方能更好地保住自身财富。 以下5种通胀对冲资产，有助于减轻通胀对财富的冲击，千万不能小看! 储蓄 储蓄是最基本理财方式，虽然收益率相对其他理财工具来说最低，但其风险性也相对最小，且具有高度安全性。存在的钱不会损失本金，还能产生不同程度的小额收益，如果利用复利收益法理财的话，还能带来更大额的资产稳定增长。因此，在准备养老金的选项中，储蓄是当仁不让的选择。   储蓄型商业保险 虽然储蓄性商业保险较一般商业保险的投保期长、收益率低，但相对于银行储蓄，其收益率还是高出不少，比储蓄更加合算。在投保时，可选择年金保险，即在过了投保期后，在被保险人生存期间，保险人按照保险合同约定的金额与方式，在合同期限内定期向被保险人发放保险金，实质上就相当于养老金。   黄金 黄金是传统的避险资产。一般上，实际利率进入负值区间时，黄金的表现都不错。在经济困难时期，黄金常被视为保值手段。其中一个投资黄金的简便方式是购买黄金ETF，这可省去持有和保管实物黄金的麻烦与成本。而且黄金ETF的选择繁多，有投资持有实物黄金的，也有投资黄金生产商股票的。后者的价格弹性更大，在金价上涨时，可带来更大的收益空间。   基金股票 基金股票是当今非常热门的理财工具。基金股票相对于其他理财工具来说，最为浅显易懂、简便易行、种类繁多，因此具有很强的实用性。具体来说，基金股票是投资增值最大的投资方式，可获得可观丰厚的实际收益，非常适合用于储备养老金。因此在个人投资理财组合中，购买基金股票是非常有必要的。   房地产 房地产是抵御通胀的良好选择。房地产作为固定资产中的重要组成部分，不仅对于家庭生活关系起着稳定的作用，其具有的保值作用，可有效抵御通货膨胀对资产价值的冲击。另外，住房价值长期还有升值的潜力，若大量资金涌入房地产，房价将会上涨。 阅读更多：5个Tips防止银行存款被盗！          

黑天鹅事件，指的是难以预测，具有意外性，且不寻常的事件，通常会引起市场连锁负面反应甚至颠覆。 灰犀牛事件，指的是人们习以为常的风险，这风险潜在危机，是有机率发生，而且影响巨大。 灰犀牛体型笨重、反应迟缓，你能看见它在远处，却毫不在意，一旦它向你狂奔而来，定会让你猝不及防，直接被扑倒在地。 灰犀牛并不神秘，却是更加危险。 黑天鹅事件 – 俄乌之战 2月24日俄罗斯进攻乌克兰数个城市，至今有1个月。这一开战惊吓了市场，是预料之外之事。在俄乌开战的那几天，全球股市恐慌抛售，这个突发事件，视为 “黑天鹅” 事件，投资者先抛售场外观望，有更悲观者投资者认为这次战乱会不会引起第三世界大战？ 然而市场是很有效率的，迅速的反映了市场对于这次事件的看法，很快迎来迅速反弹。 若要形成一场大战争，首要条件是美国或北约要有应战的意愿。但是从开战至今，我们只看到美国只采取经济制裁俄罗斯，为乌克兰提供136亿美元作为紧急援助。从头到尾都没有派兵援助，因此不符合形成大规模的战争的条件。这也是为何股市快速反弹的原因。 美国目前正在处理棘手的经济通膨，加上美国许多的原料产品是从俄乌克兰进口，美国为了乌克兰和俄罗斯对抗，是绝对没有好处。唯一的方法就是采用过去的招数，看似支持，却又不得罪两国的方法 - 经济制裁俄罗斯。 2月27日，美国与欧盟委员会，英国、加拿大发表共同声明，宣布禁止俄罗斯部分银行使用环球同业银行金融电讯协会（SWIFT），对俄罗斯央行实施限制措施。 对于这样的措施俄罗斯并没有显示惧怕，或许是因为俄罗斯在多年前在经济金融上已逐步减少依赖美元，并囤积大量黄金。根据南都大数据研究院的数据显示，美国，欧盟，英国等，这些国家都是俄罗斯前十大出口市场国家。或许是这样的原因，他们更加担心的是俄罗斯不出口产品给他们，而让俄罗斯手中有更好的筹码。 这里不得不提的事，俄罗斯和乌克兰在世界的出口市场扮演举足轻重的角色。   俄罗斯、乌克兰均是谷物粮食出口大国 俄罗斯和乌克兰是全球最重要的农产品供应国，同时俄罗斯也是最主要的化肥生产国之一。 根据联合国粮农组织的数据，2021年俄罗斯是世界上最大的氮肥出口国，谷物出口总量排名世界第二。 俄乌冲突引发的化肥供应短缺问题，化肥价格已经创下历史新高。 化肥是粮食品的“粮食”。化肥价格走高破坏了需求供应，导致粮食价格飙升。 能源价格和粮食价格走高的驱动下，全球各国正面临着史无前例的高通胀。目前粮食价格已经处于历史最高水平，而长期的化肥短缺将影响粮食产量。   俄罗斯日均出口原油世界第二 俄罗斯是能源出口大国，主要靠能源撑局面。2021年俄罗斯对外贸易增长37.9%，其中出口总额为4933亿美元，增幅高达45.7%。梳理俄罗斯的出口商品结构发现，原油、天然气是绝对支柱。2019年能源类商品出口额占俄罗斯出口贸易额比重为62.1%，即使2020年降至49.6%，但依然是最高的。据媒体报道，石油和天然气收入将占俄罗斯国民总收入的36.7％。   俄罗斯日均出口原油世界第二 具体而言，2021年俄罗斯原油产量5.34亿吨，占当年总产量12%，仅次于美国；俄罗斯日均出口465万桶，占总出口额的 11.3%，仅次于沙特。2020年俄罗斯日均出口470万桶。而欧盟是世界最大的原油进口地区，俄罗斯是最大的供应商，约占了其中的30%。  ...

在现代社会里 随着众多理财工具逐渐科技化及数码化，广大的消费群体都已经更简易的就能接触或应用各类投行或科技金融机构所推出的投资管道来管理自己的财富，普遍上能被视为整体社会理财素质有所提升，这固然是件好事 但… 这是否意味着 普罗大众都已经掌握了投资该有的技能而因此从中受惠？或 这样的市场投资普及化 其实也附带着另一个危机？ 投资是否人人都合适？及关于投资者该有的属性。   1. 学问与知识 在我处理众多客户财务规划及金融问题的时 都能或多或少的了解其中的“病因“。当中就有些投资失当而导致亏损以致人生计划被逼拖延或取消。也有些甚至得面对不能全面退休的窘境。这些是否是投资便利化所带来的好处？ 无可避免 当你要做任何一项投资，对投资对象的认可那是一定得有的，而认可度则来自于 - 资料收集，现状分析，未来展望分析及风险分析来定调。如果 你具备以上能力 你还需要清楚了解 所投资的方法及管道是否合法，平台或产品有无其他附带条件，收费方式等… 一系列金融产品的相关知识。   2. 心理素质 当开始了一项投资 往往决定成败都来自于投资者的个人心态。有着基本的数学观 人人都晓得投资的目的就是要透过买低卖高来赚取利润，而非常讽刺的反面情况在现实中屡见不鲜。在过去的财务规划生涯中 我遇见蛮多具有丰富投资经验的顾客， 讽刺的点就在于当中还蛮多的股票玩家或已具备以上之条件的老手也不怎么在这资本市场得到绝对好处或透过资本市场来达到他们的财务目标。经过分析 我能断定其中绝大部分都因为在心态败给了自己。这包括没清楚计算或探讨其个人风险承受度，投资额与总资产比例，投资期限及目的等因素。例如：未能预先知道市场波动率所给其个人或家庭带来的心里影响，过大的波动率往往使人产生怀疑，失望至绝望的想法，悲观的情绪接踵而来 让人无法坚持自己的初衷也失去了原有的理智及判断力，以致造成投资以失利收场。 另一种典型的错误心态，快速致富 &...

随着越来越多大牌企业进军“元宇宙”，元宇宙的热潮也持续升温，得到越来越多的关注。 所谓的元宇宙就是在人工智能、5G/6G通信、VR/AR、区块链等一系列高新技术的支撑下，打造出一个新的虚拟世界。使用者可通过头戴式装置、手机或游戏机等装置进入这个3D虚拟世界，并在里面进行各种沉浸式体验，如社交、娱乐、商业等。 下面就来看看，究竟哪些知名大企业已进军“元宇宙”，而究竟哪些企业又将主导未来市场呢？  Epic Games 流行的沉浸式游戏Fortnite背后的公司Epic Games，已准备好建立元宇宙空间。该公司在今年正式宣布了一轮10亿美元的融资，以促进元宇宙的增长机会。   Facebook（Meta） 脸书拥有了构建元宇宙的大部分要素。基于其Oculus系列的耳机、大规模的社交媒体广告引擎及繁荣的创作者经济，它得以在2至5年内推出一个工作原型。   Niantic Niantic的Pokémon Go是第一批介于现实与虚拟世界之间的沉浸式体验游戏。如今，该公司已筹集了3亿美元，以建立自己的元宇宙。   Nvidia Nvidia虽没有直接建立自己的元宇宙，但它将是一个关键的推动者。2021年，该公司推出了Omniverse Enterprise，创作者可提供这个平台合作进行3D建模、设计和模拟。Omniverse将3D图形与人工智能和超级计算相结合，为元宇宙奠定了基础。   Microsoft 微软目前也正寻求建立一个以工作为重点的元宇宙，在一个名为Mesh的数字环境中连接其大受欢迎的产品。在Mesh之中，用户将能够在VR中使用Microsoft Teams、Windows及其他服务。   Decentraland Decentraland是早期明确提及元宇宙作为其核心产品的推动者之一。自2017年成立以来，该公司便一直稳步增长，其VR世界中的一块房地产最近更是以创纪录的 240 万美元售出。   Apple 苹果称得上是元空间竞赛中的一匹黑马。该公司目前正在研究先进的VR设备，而这将可能会彻底改变元宇宙的体验。摩根士丹利甚至表示，元空间的大规模市场采用将取决于苹果，就如先前的智能手机及平板电脑市场一样。   如今元宇宙的竞争越发激烈，但目前对大众而言它仍然是一个模糊的概念，而究竟那家企业将脱颖而出并获得市场肯定，相信答案将在未来几年内揭晓，让我们一同拭目以待吧！ 阅读更多：麦当劳跟上新趋势！申请元宇宙商标McMetaverse

我们显然是站在保持投资的阵营。我们相信，通过专注于我们的长期投资目标而并非短期的新闻流量和头条新闻，会给我们带来优势。以下是一些可能引起你兴趣的事实:    1. 错过最佳的日子可能代价高昂 众人皆知的市场择时者通常有一种倾向，当他们看到快速获利的机会时就会转向股票市场。完成目标后，他们将立即退出。每当机会出现时，他们就会一遍又一遍地重复运行这个剧本。 然而，过度地进出市场实际上可能会适得其反。根据富达投资 (Fidelity Investment) 在2020年进行的一项分析（图表1），他们有可能会因市场突然转向对他们不利而被套牢，他们也有可能错失市场反弹的最佳时期，这可能代价高昂。 保持投资和错过上涨的最佳五天之间的差异可能意味着 361,941 美元的差异！ 我们认为可以找到一个类比来区分投资者和市场择时者。参考图 1，两位司机都以相似的交通状况前往同一个地点。驾驶风格却大不相同。司机1耐心地保持在他的车道上，而司机2则穿插进出，努力地想更快到达目的地。 诚然，司机2, 可能可以快几分钟到达目的地，但是从他认为较慢的车道驶出并驶入他认为会给他带来轻微优势的车道时，会增加他卷入事故的风险。这将以他的时间和金钱为代价，让他倒退得更远。最终，他的行为是否值得？他能真正战胜交通吗？       2. 即使在市场波动的情况下仍保持投资以产生卓越的回报 恐惧是人类与生俱来的情绪，所以很自然地可以想象投资者会害怕持有他们的投资，尤其是在看似重大的市场波动事件期间。然而，此类活动的强度和热情通常会在几周后消退。 此外，度过短期市场波动并不像一些人认为的那样是一个不可接受的提议。为了获得更卓越的回报，成功的投资者会在整个市场周期中都保持投资，度过短期波动，甚至会在市场崩盘为他们提供了买入机会时，盘算追加投资。以下是4位著名投资大师的名言: 投资大师 评估期内每年平均年化回报率 名言 Peter Lynch  彼得·林奇 从1977年到1990年, 每年29.2% (Fidelity Magellan...

马来西亚最高市值的公司，涵盖了马来西亚各领域，包括消费、银行金融、医疗保健、工业及公共事业等。 在刚迎来的2022年初，究竟排名10大市值的公司里会有哪些熟面孔，让我们来一探究竟吧！   10大市值公司排名： TOP 1. 马来亚银行（Malayan Banking Berhad） TOP 2. 大众银行（Public Bank Berhad） TOP 3. 国油化学 （Petronas Chemical Group Berhad） TOP 4. IHH 医疗保健（IHH Healthcare Berhad） TOP 5. 联昌集团（CIMB Group Holdings Berhad）...

最近，“元宇宙”概念股受到资金追捧，带动相关概念股大幅涨势，这惊动了监管部门，目前深交所已对多家涉及“元宇宙”概念股的公司下发关注函，要求具体说明主营业务与“元宇宙”的相关性，以鉴定是否存在“蹭热点”等行为。 根据报道，国外大型互联网公司为应对流量见顶的现实问题，纷纷表示将建设一个更加真实的虚拟世界以吸引客群，并抛出“元宇宙”概念。 报道称，“元宇宙”概念确实画了一张行业发展的“大饼”，其将整合多种新技术而产生新型虚实相融的互联网应用和社会形态，基于扩展现实技术提供沉浸式体验，基于数字孪生技术生成现实世界的镜像，将虚拟世界与现实世界在经济系统、社交系统、身份系统上密切融合，可能带来长期投资机会。 不过，反观中国被热炒的“元宇宙”概念股，大多是游戏软件公司，与国外互联网公司的“元宇宙”概念相差甚远。难道国内资本对“元宇宙”概念的认识仅停留在游戏层面？一个让游戏更加真实的“元宇宙”恐难以吸引资金的持续流入。 报导提醒，个人投资者应对当前被热炒的“元宇宙”概念股保持清醒，千万不要贸然为一个刚兴起且不成熟的概念买单。 “元宇宙”应是一项长期投资建设的系统性工程，其基本面仍有待时间验证，短期热炒是不可取的行为。 阅读更多：市场择时 – 误解        

在股市崩盘前的高峰卖出，带着您的财富完好无损地去度假。但愿当您回来的时候，市场会稍微恢复平静。在正确的时机部署您的现金以便抓住反弹。那就是低买高卖和最佳的市场择时。 市场择时可能听起来会显得很容易又高回报，可是即使对于专业人士来说，这也是说起来容易做起来难。以下是2个市场择时者最理想和期望的情景与什么可能会打破他们的泡沫。 谬误讲解： 从股市周期中获利?   试图预测市场顶部 随着股市继续上涨，一些投资者无疑会感到紧张。无论是一个月、一年，甚至是 10 年的牛市，他们都会开始质疑涨势的可持续性。 更好的选择可能是评估全球增长前景、市盈率、企业盈利趋势或其他宏观数据。分析数字和冷酷的硬事实。 遗憾的是，大多数投资者的决定都是基于纯粹的直觉或听说。一旦他开始将大部分财富转化为现金，熊先生就会等待“买入信号”或市场崩盘的到来。只有时间能证明他是否正确。然而，即使是专业人士也没有水晶球能来预测危机何时何地会到来。 如果市场没有像他预测的那样崩盘，而是价格持续攀升，那么您认为投资者还能继续持有现金多长时间，几乎没有收益地继续等待呢？当他最终让步时，他将被迫以更高的价格购买。如果市场真的已达到了顶峰，那就真的是太讽刺了。   在市场开始下跌时买入 拥有这个想法是一个好的开始，毕竟就像传奇投资者，约翰·邓普顿爵士曾经说过，“趁街上发生流血事件时买进”。但话又说回来，有多少人能真正言出必行。 在市场低迷时期，大多数人会屈服于最初的恐慌性抛售。少数能够在最初的抛售中买入的人可能没有胃口一直遵循该策略。价格急剧下跌之后，再次下跌更低并不罕见。 另一方面，有观察者先生，他可能已经全部兑现并等待购买，但他认为市场可能会走得更低，因为前景看起来仍然“浑浊”。然而，当一个更有说服力的故事被拼凑起来时，市场已经反弹了。观察者先生因此很有可能已经错过了最剧烈的反弹时期。股票市场是一种具有前瞻性的动物，因此，无论您现在的实地感受是什么，市场参与者都会更早地已将其定价。 的确，在抛售的高峰期，没有人能真正知道底部在哪里。但在没有任何恶化的根本变化，因风险偏好波动从而引起的抛售本质上是暂时的。对于我们来说，市场抛售时期的波动提供了以价格收购股票的好机会，因为现在的交易价格远低于实际价值。   结论 通过做出情绪化的决定，市场择时者将不经意间把著名的投资格言“低买高卖”颠倒过来。他们在最恐慌的时候卖出，因而可能错过随后的收益。 如果你确实觉得股票估值很高，可以考虑获利，并且筹集10-20%的现金。这样，如果市场真的下跌，您可以分几个阶段重新部署您的储备现金，以赶上市场的低位。然而，如果市场反而上涨，你仍然有 80% 的投资来赶上反弹。尽量避免对您的整体投资组合做出剧烈的变动。比如说，保留 100% 的现金就是一场赌博。如果市场走向相反的方向呢？ 在我们的下一期中，我们将分析市场择时和保持投资之间的事实。 保持投资是否过于缓慢？更广泛的投资组合会避免做出任何大动作，因此在调整到来时可能会受到打击。相反，像市场择时这样更灵活的策略真的有助于产生超额回报吗？ 黄德明, CFPCERT TM 是Areca Capital 总执行长及马来西亚财务规划师协会的认证会员。...