精明理财

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疫情时期6大理财方法

疫情持续肆虐,我们面临不同的投资环境、手上的筹码并不是一个量级,巴菲特和芒格的经验也许不能照搬。同时,昨晚我们紧急对企业客户做市场调研,还是不出所料的发现了诸多困境,一言难尽。 今天我们不提企业发展的问题,先就每个自然人的生存和发展进行分析。请大家注意平衡消费与储蓄的关系,继续疫情时期的生活。 摸清现实 1. 疫情还在继续,直接影响第一季度收入; 2. 消费习惯一时难以改变,入不敷出情况出现; 3. 业务线上化,看上去很美,变现很难; 4. 生活成本没有明显降低,反而略有上升; 5. 疫情彻底结束,恢复正常还需时日,较难预测。 明确需求 飒姐总结为:开源节流。 具体办法 1.了解自己的财务状况,家里有多少底。特别是存款和迅速变现的资产,总数计算出来。 2.消费情况梳理。建议制作家中消费情况表,支出较大的是孩子在线教育、老人保健品、每天蔬菜蛋奶等。 3.前两项就是家庭收支的基本面。然后,对家庭金融资产进行梳理,比如老公、老婆的股票账户、比特币持有情况(如有)、银行理财产品、保险产品、基金(含线上)、定期活期等。 4.金融资产的处理方案: a. 首先把90%活期,转为T+0的货币基金,不用怕,买大银行或支付宝、微信上的货币基金产品,安全系数很高,不要担心(在网上支付时,绑定你的信用卡而非借记卡,这样还能给信用卡积分,也不必占用储蓄); b.减少定期储蓄,可以寻找稳健型基金产品或短时高利的存款,各大银行APP中数量不少,可以精挑细选,原谅飒姐无法直接给建议,请找银行工作人员帮忙,他们现在都在线等业务,会比疫情前热情太多。 c. 有固定工资收入的,养成定投习惯。个人偏好不同,飒姐因为奶奶经历过抗日战争,她给我讲过金子的重要性,所以,我的定投是安排在黄金上。其实,定投可以更激进一些,比如每个月发了工资拿出五分之一投某一支股票,连续投资5-10年,效果大不相同。(当然选股票有运气的成分,话说回来,活了那么久谁不是幸运儿呢)。 d. 近期不要有大额资产的投资,尤其是商铺。各个省会城市和沿海城市有些“旺铺销售”,号称可以坐等收息,以现在的发展趋势,未来商场的主要作用怕是特色餐厅+儿童游乐城模式,商铺的投资价值有限,但会占用你大量资金;对于在日本、泰国等地买房,如果你是壕,俺不拦着,如只是中产,请勿踏进泥潭。 e. 防火防盗防同学。疫情期间,大家憋着想大招,很多奇思妙想要办线上教育、线上服务的创业项目暗潮涌动,找你来投资,你满脑子都想,也许同学甲就是下一个马云,也许同学乙就是下一个巴菲特呢?如果你真的财务状况良好,心态摆正,就当把钱打水漂,可以尝试(就飒姐办案经验,如同学真的发达了,绝大多数根本不会承认你当年投过钱或者很早就给你稀释没了股份,你就是别人的跳板和梯子而已,念旧情的良人稀少) 。 f. 不反对买股票,但心态要好。波诡云谲,就是中国股市的特点,短线和超短线需要运气和能力,可以考虑消费类的股票中长期持有,正如前面所讲到的,每月定投,咬住一支真正有前景的踏实企业,陪伴几年,可能会有收获。 g. 比特币等虚拟币是不是避险资产? 我只能说,比特币、以太坊是一种投机类的虚拟商品,全球对于其法律态度还是偏保守,中国玩家除非财大气粗,否则不要all...

疫情时期怎么解决您的现金流

在过去二周内,我们咨询了超过100名因疫情影响的老板,发现80%的老板都面对以下的四大困境: 1. 业绩下滑 2. 收款速度缓慢 3. 现金流紧绷 4.人员问题-(员工无法到公司上班,难以分配工作。有些因工作性质而根本无法在家完成工作,造成公司生产力低兼需付薪金) 其实,以上这四个困境归根于两大问题: 第一:业绩大幅度下降,意味着没有现金流入也大幅度减少。即使有销售但如果是提供帐期的销售(Credit Sales),那么收款期还没到,也没有现金流入。 第二::行管期间,大部分商家无法开门做生意,也导致“应收帐款(collection)放缓” ,因此没有现金流入,导致现金流吃紧。 基于以上的两大现金流入(cash inflow) 大幅度的减少,因为让现金流逐渐变得更紧绷。 在此关键时期,企业家该针对以下这两大问题先做出应对。因为如果还只是一味想着如何提升销售,或收款,它未必可以给你最快的效果。 建议企业家们在此刻,把重心放在如何可以【马上舒缓现金流】,先解决“现金”问题,然后再处理人事问题。当您拥有足够的现金时,企业才能生存并可保住员工的饭碗。 您会做出什么行动来舒缓现金流呢? 是砍下30%的薪金,或是把“还款”(payable ) 暂停呢,还同时做出三十个行动呢? 如果您现在做错了关键行动,您将看不到关键的结果。 别浪费您的时间做错误的尝试,因为您只有有限的时间去拯救现金流。现金流就像您的血液,当血液停止流动,那结果可想而知… 因此,要解决现金流问题,您必须: 1. 掌握6个月的现金流 2. 进行“成本优化”,若处理不妥当,便会失控 3. 寻找更多的资金渠道 + 后备资金 4. 贷款重组 5. 透过危机测试,做出精准的”优先付款方案” (Account Payable...

疫情当前,如何做好现金流管制?

今时今日,整个世界正在目睹一些以前从未发生过的事情。随着感染人数的持续上升,新冠状病毒的传播对全球人类构成了全面的威胁。企业正面临冲击,特别是在现金流方面,而销售额也在明显下降。尽管政府和金融机构在赠款和财政援助方面提供某种形式的帮助,但很明显,企业必须采取一切措施以确保自己能摆脱这场财务及健康危机,而现金流则是企业在未来六至十二个月内只管重要的生存基本之道。 虽然管理团队必须在业务模式、产品战略方面迅速做出战略举措,甚至对您所从事的业务的一切进行根本性的变革,但马上实施一些财务运营策略来保护业务的生命来源(现金)也同样重要。以下是我认为中小企业加速现金流周期而实施的一些简单建议。 1. 检讨付款优先次序,并与供应商要求协商更长的付款期限 列出未来三个月到期的所有款项。给予员工的工资优先权(军心所在),然后看看过后还有什么开销可以协商,什么费用必须支付,并向供应商要求付款期的最大宽限期 2. 加快收款速度和力度 每天的其中一项首要任务就是致电客户,检查逾期或即将到期的付款。寻找一些拥有良好信任和关系的客户,要求他们提前付款以协助您的企业。这个时候,您的销售员和客户的关系至关重要呢。对于那些拖了许久的应收账款,可以和客户商讨,如果逾期的余额可在一周内支付,则提供一些折扣,这可能可以鼓励他们作出一些还款。 这样做也许比您去雇佣一家托收欠款机构去追讨应收账款要便宜。而且这些可能本来就是您可能永远收不回的账款。 3. 提早开单时机 如果您的公司习惯性的迟七天开单给客户,那也表示您延后了七天才收款。 假设您每周的收入为RM70,000(平均每天RM10,000), 它的效果就是你少了RM7,000的营运现金。 若您需要10天后才开出单据, 这就等于您需要RM100,000的现金来营运。 4. 更频繁地开出发票 如果您向客户计算收费的方式是时间,请考虑从每月计费开发票一次增加为每月开两次发票。每月 1 日和 15 日及时计费可加快即时现金流。 5. 提供折扣 这种提供发票折扣的方式可以加快客户还款速度,但请事先确保您充分考量了它的成本是多少。一些大公司通常会制定一些还款奖励政策,奖励客户提早付款即可获得折扣,例如客户在 10 天内付款可获折扣 2%。但也请多加注意:若过于忽然的提供在10天内还款即可获得5%的付款折扣,若是感觉过高,可能让客户收到不对的讯息,误会公司在赚取暴利或其他原因。当然,在像现在这样的艰难时刻,企业家可能不得不想尽各种办法来获得现金流,所以您必须做出决定和判断,是否要给出和给出多少的折扣。 6. 要求预付一些款项 与其一般的做完再开单,或阶段性开单,不如考虑要求客户在我们工作开始前支付40%,然后工作期间付30%,及完成后再付30%。当然实际的比例和条件需要企业家去争取和谈判。 通过实施这些关键步骤,整理出您的想法,找出您可以延迟付款的地方,并加快收款以缓解您目前的现金流危机。当然,为了衡量整个情况并作出正确的判断,唯一的办法就是做一个危机现金流估算表。...

千万记得理财中的4321定律

4321定律,即家庭收入分配法。将40%的收入用于房产或股票、基金等方面的投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;最后10%用于保险。 假如家庭月入2万,那每个月就要用8000元用于投资,6000元用于家庭生活开支,4000元存入银行,2000元用于保险。 当然,4321定律并不是对每个人都适用。对于很多月入2万的家庭来说,如果算上房租,每月6000元的家庭生活开支肯定就有点不太现实。如果再加上孩子的开销,那肯定就完全入不敷出。    另外,如果家庭收入很高,年入百万的情况下,要把20%的收入,也就是20万存到银行,这样的比例也太高了,20万躺在银行里,其实按照现在的通货膨胀来看,每年都在贬值,是非常不划算的。所以,收入高的家庭其实只要存入10%就可以,剩下的可以用于其他的投资。    比如,刚毕业或者工作几年的小白领,这个时候是投资自己的最佳时机,舍得投资才有收获,那么上培训班、充电、交际人脉、人情往来等的费用就比较高,这个时候如果还按照4321定律肯定就有点不太适合了。    所以,4321定律要根据每个人的实际情况,如风险承受能力、理财目标或投资方案等酌情增减。毕竟没有适合所有人的理财原则,只有适合自己的理财原则,才是最好的。   阅读更多:大马人最常用的七大理财管道

大马人最常用的七大理财管道

据统计,马来西亚人喜欢储蓄,也是普遍马来西亚人的理财管道。其实,你是否知道在2019年,只要理财有方,就能获得升值和不错的回酬呢?以下的理财管道可作为参考! 1. 定期存款 Fixed Deposit 定期存款,指的是把钱放在银行指定的一段时间,不可随便取出或使用。用户可选择存放1个月至5年的时间。目前,平均国内各家银行的定期存款优惠,存放 12个月最高可获得大约4.38%左右。 - 好处:几乎没有风险,而且容易管理。 - 坏处:利息不高,可能会被通货膨胀‘吃掉’。 2. 信托基金 Unit Trust 信托基金,概念为集合投资者的钱,然后交给基金经理去投资。目前,我国的基金管理公司大约30多家,基金数目有600多个。要从低风险到高风险的基金做出选择,大多需要靠专人的意见。 - 好处:投资门槛槛低,几百零吉就能进行投资。 - 坏处:回酬无法获得保障,甚至可能面对亏损。 3. 国民信托基金 ASNB 与普通私人或银行的信托基金相比,国民信托基金 (ASNB Amanah Saham )风险相对来说比较低,回酬大约在5% 至 7%之间。 4. 储蓄保险 Saving...

累积储蓄理财 从年轻时期开始!

许多人都是从工作收入开始逐渐累积自己的财富,但依目前的环境来说,不少人遇到的问题都是月薪越来越少,让许多社会新鲜人觉得连过生活都不够,怎么可能还能谈理财,甚至是投资。 但是,正因为整体环境越来越差,年轻人更该懂得居安思危,从记录生活的开销开始为自己累积“储蓄”跟“理财”的能量。即便是不懂投资,专门买配息稳定的股票,越早开始进行理财,同样到65岁,23岁开始储蓄跟40岁的差异,在复利的影响下,可能双方的财富就相差一倍。 年轻人的成功笔记,该从学会理财的方法开始。除了记账学会节流,小资理财还有什么一定要记住的事项?以下提供几个方向,大家快记下来,一起及早做好理财储蓄吧! 1.准备一笔急用金 当你存到钱,通常都会做些什么事?购买名牌包、iPhone新款手机或出国玩吗?准备进行这些奢侈消费前,你必须先确认自己的户头是不是储备好三个月的生活费用当急用金。 查普林学院(Champlain College)理财教育中心主任John Pelletier表示,在美国,有大约60%成年人的存款不足以维持三个月的生活。没有这笔急用金的话,一旦失业、发生意外事故或需要住院治疗,你立刻会陷入财务危机。 2.每个月缴清卡债或至少做到按时缴款 利用信用卡进行消费,是许多现代人都会进行的消费行为,因为信用卡不但可以让自己减少携带大量现金,很多时候还能利用无息分期减轻消费负担。但是在利用信用卡“聪明”消费前,几个事项你必须先搞清楚。 首先,如果可以每个月缴清款项,就尽量缴清,避免在最低缴款金额的无痛之下,让自己消费失去准则,无形间逐渐累积出卡费,小心隐藏于高卡费后的循环利率。但如果真的无法缴清卡费,也必须谨记至少要做到按时缴款。未来无论买房还是买车,甚至是创业需要贷款进行资金周转,只要有卡费或贷款延迟缴费的记录,都可能成为银行拒绝放款的黑历史。想靠投资理财累积你的财富,就该懂得信用的重要! 3.刚出社会就该开始思考并规划退休 年纪轻轻,就梦想退休,你是否认为这实在想太多?如果你这么想,小心自己已经在起跑点上输人家一步!我们工作除了是为了让现在的生活过得更好,更是要让自己的晚年生活无后顾之忧。 二十多岁开始准备退休金跟三十岁后才开始准备,多十年的时间,你能想像双方差异多少吗?无论你出社会多久、目前薪水多少,你都该先做一件事:那就是想清楚自己需要多少钱才能安然过好自己的退休生活。 想好之后,立定出金额目标,开始规划自己的理财计划。如果你只是想着要靠小孩来度过自己的晚年,那么必须认清一点:你可能只是把贫穷的阶级,继续延续给下一代,真正的富爸爸,不一定会留很多财富给自己的小孩,但是他会让小孩可以无后顾之忧的挑战自己的人生。 4.根据不同的需求,规划阶段理财目标 储蓄退休后的退休金,是一种长远的目标,但是过于长远的目标通常会让人失去动力。要让自己的理财更有方向,你更需要一些阶段性的动机,依据不同的人生阶段,你可以规划:还清助学贷款、每年储备一笔旅游基金、结婚基金、购车基金及购屋头期款。 记下这目标,随时审视自己的完成进度,像在玩游戏破关一样,用动机来提高动力! 5.学习理财及投资的专业知识 不像大学或研究所有毕业的时候,个人理财是一门终身科目,随着人生阶段不同,你会遭遇不同的财务考验。到时候,你希望有足够的金融知识可以应付,还是要付出高昂的学费? 阅读更多:十个看了,九个成了富人

十个看了,九个成了富人!

成功人士的财富都是一点点积累的,没有人可以一蹴而就。想要成为富人,首先要具备强大的意志力,放眼长远目标。如果想要获得经济上的独立,往往需要我们放弃眼前的利益,为了达到将来的目标而培养一些良好的习惯,下面这几点是你从现在就可以开始做的。 理财要趁早 俗话说的好,早起的鸟儿有虫吃,不过对于我们来说,越早开始积累财富就可以让我们越早退休。无论你是一名自由职业者还是普通的上班族,拿到薪水的第一时间就应该好好计划如何用它来理财。理财和不理财往往有着天壤之别,更具体的说,就是早退休和晚退休的差别。 简单算笔账,如果你现在存了1万,按照年化8%的利率计算,40年后一万就会变成217,000。但是如果你等了十年才开始理财,就算到时候存入2万,同样的时间点把钱取出来时,只会有200,000多一点,这就是复利效应,也就是利滚利所带来的差别。越早存钱,获得的收益也就越高。 设置自动理财 没有什么能阻止我们存钱,存不住钱的根本原因只能从自己身上找。现实生活诱惑那么多,想买的东西每天都会出现,因此并不是每个人都能顺利存下钱。最好的方法就是给自己设置一个自动理财,在拿到工资的第一时间就把钱自动存入理财账户。 比如使用余额宝的“定时转入”功能,只要设置好每月转入金额和转入日期,就能够保证发下来的工资能够第一时间被存进去。另外,腾讯理财通上也有类似的功能,可以购买的理财产品种类也更多。 保证信用卡及时还款 高息负债是是个人财务自由最大的敌人,日积月累的利息和手续费最终会形成一大笔开销。如果你想要变得更富有,首先要学会不负债,最好能够提前设置好最低还款额,有可能的话及时全额还款。这样不但能够保证不负债,还能维持良好的个人信用记录。除此之外,了解每家银行的积分如何用、定期有哪些优惠活动、优惠如何领取也是一个聪明的持卡人应该知道的。 像穷人一样活着 你有没有遇到过那种,穿着朴素,看上去十分普通,实则却是隐形富豪的人呢?事实上,我们每个人都会有一定概率碰到富豪,虽然其中有一些人我们甚至无法从表面上将他们和普通人区分出来。这是因为和日常穿戴比起来,他们更懂得把钱用来投资。对于富人来说,他们有更多的权力来选择自己的生活方式,把钱花在哪里。对于我们来说,养成存钱的好习惯就能让我们获得更好的生活。 学会拒绝诱惑 任何超出我们购买能力的消费都可以被称之为是一种“诱惑”,当我们和朋友、家人在一起的时候,随之而来的开销也会越来越多。花费越高,积累的负债也就越多,长久下来,就会少了很多财务上的安全感。因此在日常生活中要学会避免这些物质上的诱惑,当感觉到透支的压力时,就要及时对各种花费说不。 给自己设定一个理财目标 目标能够激励我们,给我们努力的理由。很多人都有共同的存款目标:还贷、买房、争取早退休。一些人也有自己的目标,比如创业或者购买第二套房。然而日常的忙碌往往会让我们忘记这些最简单的目标,滋生不良的消费习惯。为了让成为富人的梦想成真,这就需要我们随时提醒自己这些目标的存在,并能够为这些目标设定优先级,可能的话还可以将存款对应到具体的某项目标上。 学习理财知识 成功的投资者往往会花很多时间学习那些关键的知识,了解投资时该做什么,什么又是不能做的。如果我们每天能少看一些娱乐八卦,多学习一些和理财相关的知识,就能慢慢找到积累财富的技巧。当然也要注意不要听信小道消息,确保自己掌握的信息都是来自于正规的渠道,这样才不会轻易掉到理财陷阱中去。 学会分散投资 成功的投资者都懂得一个道理:不把所有的鸡蛋放在一个篮子里,或者两个篮子里。他们把钱分散在了各种投资产品上:股票、共同基金、ETF、债券、房地产,甚至是购买收藏品和投资初创企业等等。分散投资的好处在于你能够同时享受多种升值来源,同时,一旦一项投资出现了偏差,也能通过其他渠道及时止损。 阅读更多:摆脱月光族只需这6个理财建议?!

摆脱月光族只需这6个理财建议?!

1. 解决矛盾-别人引诱你花钱和你要守住钱的之间的矛盾 经济要发展,社会要进步,GDP要增速,靠谁来实现?当然是消费,也就是小伙伴们都乐此不疲的买!买!买!可以毫不夸张地说,生活中无不不在的广告,每时每刻都在“诱导”我们花钱。 比如你出门要锁门时发现门把手处有快餐广告,走到小区门口有卖房广告,走过商场能听到办信用卡送玩偶的宣传,走到地铁上广告更是见缝插针,安全门后面、栏杆把手上面、车窗上甚至车体地板上都有广告。 所有这一切,就是要让你花钱。不光是今天的钱,连你明天、下个月(信用卡、花呗)甚至今后二十年的钱(贷款)都要你今天开始消费。 对于我们来说,简直无处藏身啊。 反过来我们小伙伴作为消费者,买房要花钱,吃住要花钱,行车要花钱,通信要花钱,交友要花钱。。攒钱的阵地在商家轰炸下接连失手,好在我们依然屡败屡战。 我们之所以战的辛苦,就是因为大多数人没有意识到,理财可以是一门学问,通过学习它,了解金钱的规律和商家的猫腻,能够炼成一副“火眼金睛”,避免很多消费陷阱。 简单来说,理财共分2步:1. 学习知识。2.运用知识。不断学习不断试错不断总结,一定能走上“财务自由”的康庄大道,就像某记账软件说的,我不在土豪的名单上,就在通往土豪的路上! 2. “摆脱”商家的陷阱 商场、超市的设计都是精心设计的,目的只有一个:让你消费!消费!消费! 进入商场后第一件事是右转,因为这符合人脑的结构。 无论冬季夏季,购物中心的温度都稳定在23~24摄氏度。这是让你的身体感到非常舒适的温度,可以让你在里面停留更长时间。 购物中心的灯光会调成和户外光一样自然的效果,所以越来越多的商场拥有玻璃屋顶。 耳边播放节奏感强的音乐能够使你更快地做出购买决定。 超市里拜访啤酒与糖果货架不同的高度上,是为了分别适应成人和儿童的身高。 3. 识破商家的“定价阴谋” 199.9永远比200元看起来便宜,因为根据人眼的阅读习惯,总是从左往右阅读价签,而第一位数字约定了这件物品在我们心里那杆秤是便宜还是昂贵。 所以你会发现无论是超市、商场还是电商几乎看不到整数的价格,以为他们深谙此道-如何能把别人的钱放到自己的口袋里。 快餐店第二份半价的“阴谋”-表面上看第二份五折如果买了我们会占便宜。 但是稍微思考一下就发现:第一份甜筒4元,第二份2元,等于你花6元买了2个,相当于每个3元。 也就是说你原本只想买一个,但现在买了2个,可实际上3/4的折扣只有75%! 4. 区分“好债务”与“坏债务” 钱不够花,但有时又想花或不得不花怎么破?借钱花!于是就产生了本节要讨论的问题:债务。但是债务也要分清好债务和坏债务哦: “好债务”:现在或将来能够为你带来收益回报,因此现在欠下的债务对你是有好处的。比如在北上广借款买房、贷款开公司等。 为提升知识水平而欠的债务也是好债务。比如大学里面的助学贷款,比如跟亲友借钱读研究生。 这些有助于提升你的技能,真正学到本事后,学费欠下的钱可能毕业后几个月薪水就能还请,这可是一本万利的买卖。所以我在读书、深造上的话费从来不犹豫,因为坚信能够提升自己的价值。 “坏债务”:借钱买电子产品、借钱旅游、借钱请女友、同事吃饭,刷爆信用卡等都是坏债务。 刷爆卡的事情经常见诸报端,就是自制力差偏偏物质欲强的小伙伴花钱时没有看到“钱包变瘦”的过程,等到收到银行短信时才意识到悔恨。...

不炒股不买房,外国人是怎么理财的?

德国 德国作为一个高收入国家,民众普遍富裕,但德国的个人投资理财活动却反常地冷清。德国人的钱都流向了哪里?什么才是他们所热衷的理财方式?哪种投资理财为他们所接受? 德国人如何投资理财? 德国是世界上高度发达的工业国家,没有城乡差别,百姓普遍富裕。按理说,在这样一个高收入的国家,金融业应该非常发达、个人投资理财活动也异常活跃才是,而实际情况却并非如此。曾经问过身边的德国朋友:" 你是否做过投资理财 ?" 一半以上的人回答:" 从来没有做过投资。" 问:" 连股票也没有买过吗 ?" 回答还是摇头。 德国朋友告诉我,历史上,将近 40% 的德国人曾经涉足过投资,不但没赚钱甚至亏损,之后很多人就放弃了所谓的投资。我问了不少德国人:今后有投资打算吗 ? 得到的回答几乎都是否定的。我告诉他们,中国有年化收益率达 30% 甚至高达 50% 的投资工具。听了这话,他们的反应居然是哈哈大笑,他们认为即使曾有过很高的收益,但也不过是一个巨大的陷阱,迟早是要掉进去的。德国人不相信高收益与安全性能够并存,因此他们不听投资神话,也不会轻易参与。 被调查者中,只有不到 10% 左右的人现在还做投资理财。投资渠道不外乎是债券、股票,只有少量的人做外汇买卖。购买债券的群体大多青睐于政府发行的公债,也有部分是购买企业债券。虽然高达 80% 的德国人在银行有储蓄,但存款金额并不多。德国银行协会的数据显示,储蓄是德国人最喜欢的投资方式,德国人平均将收入的 12% 用于储蓄。" 为什么存钱 ? 我的父母和祖父都是这么做的 "。对于每月把工资的一部分存入银行,多数德国人都觉得理所当然。他们认为,上一辈人在二战后靠省吃俭用,不断地存钱,才让后一代过上了富裕生活。 普通民众很少购买上市公司的股票,因为股票也是高风险的投资品种,历史上德国也发生过股灾,不少德国人亏损严重,对向来以理智、冷静著称的德国人来说,风险投资经验让他们长记性了,他们明白到股市上并没有一夜致富的好事。至于互联网金融,很多人闻所未闻。总之,德国投资理财业务并不多,相对中国而言,其规模小很多。...

理财的正确姿势,99%的人都做不到

提到理财,很多人就关心一个问题:收益是多少,能赚多少钱? 毕竟理财是和钱打交道,虽然说这样的问题也无可厚非,但是只关心收益有多高往往是走向理财误区的第一步。 有人听说别人通过理财实现财富自由,一心就想着理财赚大钱,就指望着“理财暴富”。 有人一听说理财年化收益通常不到两位数,再看看口袋里本金没多少,就认为“理财无用”。 这两种极端的理财毒鸡汤,其实可以用一句话来概括:高估眼下的收益,低估未来的回报。这是绝大多数人面对理财时的观念错位。 理财暴富现实吗? 首先必须承认,确实有人通过理财实现了暴富,投资也好投机也罢,至少在广义理财的范畴内,确实有人做到了。 但是,这里面有两个问题:理财是投资或者投机吗?理财暴富的人有多少? 面对第一个问题,我认为可以这样理解:投资可以算是理财的一部分,但理财不等于投资,更不等于投机。 坦白讲,理财的平均年化收益通常不过个位数,撑死也就百分之十几,指望这样的收益率能带来暴富,真的是想太多。 至于那些通过投资或者投机暴富的案例,其实根本代表不了理财的实际水平。 对于理财,大家要有一个清醒的认识:通常意义上的理财不是指妄想一夜暴富的投机赌博。 再说第二个问题,那些通过理财暴富的人,往往都是万里挑一的人中龙凤,就算不理财照样会发达;要么就是运气特别好,而运气这回事谁也说不准。 所以,指望理财暴富其实是高估了理财眼下的收益,这是一种不切实际的想法。如果一心指望理财暴富,你还是别理财了。 理财是和时间做朋友 说到这里,其实理财的正确姿势已经昭然若揭。 无论是理财暴富论还是理财无用论,无论是高估眼下收益还是低估未来回报,其实都是忽略了理财最大的影响因素:时间。 在理财中时间有多重要,我们用例子来证明一下。 假如同样是10万元理财,年化收益8%,而你比别人晚两年理财,那你起步就比别人少16640元;如果比别人晚5年理财,那就比别人少46932元;如果比别人晚7年理财,那就比别人少71382元。 可以清楚的看到,在时间的助力下,理财收益越来越呈现指数级增长,时间越长回报就越惊人。 即使在一开始钱没那么多,收益没那么高的情况下,只要你坚定地和时间做朋友,理财自然会证明你的选择无比正确。 那些指望理财一夜暴富或者鄙视理财一无是处的人,本质上都是没有看到时间的价值。 即使是股神巴菲特,把自己的成功也归结于滚雪球理论:人生就像滚雪球,重要的是发现很湿的雪和很长的坡。 这个“很长的坡”说白了,就是足够长的时间,只有足够长的时间,你才能滚出巨大的财富雪球。 总之,理财和钱多少、收益高低其实并没有太大的关系,最重要的是和时间做朋友,善于利用时间这个最大的杠杆,最终一定能获取丰厚的回报。 阅读更多:保险“理财” 买不买?

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