精明理财

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冷气

家里冷气电费很贵!国能5招教你省电

大马气象局早在3月预测,我国的炎热天气将持续到5月,直到6月才会下降转凉,不少人都会在这期间打开冷气以降温并保持凉爽;因此国家能源(TNB)分享了使用冷气机的省电妙招。 国能所分享的省电方法包括: 将冷气温度调至摄氏24至26度。 经常更换或清洁冷气机过滤网,或定期维修以让冷气机保持最高效能。由于过滤网阻塞会妨碍空气循环,影响空调效能,因此保持过滤网清洁可更好发挥冷却功能。 使用冷气机期间,确保关闭门窗以免冷气流失。 可在晚上设定时间关闭冷气,并使用风扇保持室内温度,这不仅能有效降低电费,还能保持室内空气流通。 选购绿色认证的节能冷气机;冷气机型号的“认证星星”越多,能源效能则越高。 选购冷气机时,考虑与空间大小匹配的冷气机尺寸,因为冷气机的马力越大,其售价和安装成本就越高,且通常较耗电。 民众也可通过myTNB应用程序(App)查看实时用电情况,并为每月的电费设定预算,更多相关资讯可浏览国能官网。 阅读更多:2022年初: TOP 10马股最高市值公司!    

客户

顾客群众常遇到的模式

所谓一种米养百种人,作为一位理财规划师,多年以来我遇见过形形色色的人,也曾与不同的人交谈。渐渐的,我发现相同的思维模式竟然会出现在不同的人身上。根据我这些年的观察,我总结了以下几点: 《一》你说出口的话,都会成真 最近,我跟一位刚开始工作的毕业生完成了初次会面。他与我分享了他未来的梦想后,认同了他应该开始储蓄,让自己定时储存一小笔钱。但是,当我准备帮他填写申请表格的时候,他突然说了一句 “我现在没钱,迟点再开始吧!” 其实,我也不是第一次遇见这种情况, 甚至可以说是司空见惯了。我估计他心里边应该是这样想的: “才刚刚毕业,需要一点时间站稳脚步,过后再开始也不迟吧!结果,在接下来的几年里,却总是有千千万万个理由出现,重复的告诉自己,现在没钱,以后再开始吧!” 事实是,钱是可以透过赚取或是储存来的。但无论一个人赚钱能力有多强,如果没有把一部分的金钱储存起来,赚再多的钱也只是徒劳。如果我们只是一直说没钱,却不去做一些财务上的调整, “没钱”将会是您的长期状况。 您是否常常把“我没钱” 这句话挂在嘴边呢?   《二》别看小 “今天开始” 的重要性 很多时候,人们总是认为存钱这回事,可以慢慢来,反正还有时间。 举个例子: 左: 在十年内,每年存放一千令吉, 然后把钱放着赚利息 右:前十年不做任何的事。然后接下来的二十年,每年存下一千令吉 如果把两个存钱方法以同样的回酬增长来计算。到最后,储蓄十年的所得 (左) 竟然比储蓄二十年的更多(右)。为什么会这样呢?这就是复利原理的运做。 表面上的意思,就是重复累积再加上利息。就如同你把钱放在定期存款每年赚利息,不去提款的话,年复一年钱会越滚越多。加上时间的日积月累, 小小的存款可以成为一座山呢!这也就是为什么很多人在年老的时候,公积金(EMPLOYEES PROVIDENT FUND)里是会有最多存款的。因为里面的钱只有进而没有出,同时也可以复利成长! “复利是人类发现的第八大奇迹,它的威力远大于原子弹”。——爱因斯坦 如果要让时间和复利站在我们这一边为我们工作,就应当立即开始行动!很多时候,我宁愿让客户从今天就开始从小钱存起,也不要等到他们赚到了第一桶金的时侯 (谁知道那是什么时候呀?)。   《三》...

美元 USD

美联储 “升息” 到底是什么?经济影响有多大?

近期总是看见“美联储升息”的报道,究竟什么是升息?它对经济又有什么影响呢?下面就来了解央行的货币政策。   【升息】代表什么? 升息是一种中央银行的货币收紧政策,当央行决定升息,下游的银行也会将利率提高,而民众放在银行里的存款利率则会随之提高,不过相对的,贷款利率也会提高。 央行会做出升息的决策,一般上是因为担心经济长期过热,通货膨胀过高。 若银行的存款利率跟贷款利率都提高,民众和企业往往都会选择多保留资金,而不会去贷款做更积极的投机冒险。 当银行存款利率非常低,如1%至2%,投资者会选择透过贷款取得资金去投资回报更高的选项;但当存款利率大涨,如5%至8%,投资者则会选择将钱留在银行赚利息,因为它的报酬率相对更高、风险更低。 因此,对股市而言,升息是个利空消息,因为存款的利息升高,民众会倾向将资金存入银行赚取利息,而非冒险进入股票市场投资。 如今全球通胀持续加剧,各国央行纷纷选择升息以减少民众和企业冒险的手段,从而避免市场资金过热所导致的金融危机,而这就是升息的影响力。 阅读更多:未来的“大哥”区块链真的天衣无缝吗?          

12生肖

虎虎生威:2022虎年12生肖财运

新一年新开始,相信很多人都想知道自己今年的财运如何,这里为大家转载了十二生肖的虎年财运资讯,以供大家好好规划理财。(以下内容仅供参考) 祝愿大家2022年虎虎生威过大年!   属虎(1938, 1950, 1962, 1974, 1986, 1998, 2010, 2022) 今年财运方面没有大问题,但必须格外谨慎。若理财得当,2022年将有机会赚取可观的利润,反之则会招致重大损失,因此需要注意控制日常生活支出。   属兔(1939, 1951, 1963, 1975, 1987, 1999, 2011, 2023) 今年有吉星高照,正财偏财收入都有望滚滚而来,或升职加薪,又或副业突然起飞而财源广进。但建议要谨慎投资,今年努力工作会有所回报。   属龙(1940, 1952, 1964, 1976, 1988, 2000, 2012, 2024) 今年整体财运一般,收入主要来自正财,几乎没有额外或补充收入,因此必须勤奋工作,有望多劳多得。但切勿担心,今年稍后运势将会有所改善。 2022年整体要保持谨慎。...

红包

包新年红包的【7大禁忌】必须注意以免破财!

虎年新年到,过年绝对少不了红包!相信大家都知道,红包是农历新年不可或缺的传统习俗,它代表着满满的祝福。 不过,很多人竟然不知道红包也有禁忌!以下7大禁忌,大家包红包时一定要注意,除了能避免破财,也能让新年财运更加兴旺!   新年红包用新钞 这能让领红包者焕然一新,感受新年新气象,新年行大运。相反地,旧钞代表着喜气和财气已减弱。   新的红包袋 新年不能用已过期的红包袋包红包,因为这意味着好运也已过期。同时,更加不应该重复利用去年或几年前印着生肖图案的红包。   金额要双数 俗话说,好事成双,因此红包金额应使用双数。因为单数被视为孤单的数字,通常丧仪才会包单数。此外,千万别送空的红包袋,这意味着诅咒对方空空如也,非常不吉利。   不要将红包钱折叠 把钱对折起来放进红包袋,意味着将财运、好运对折,财运阻滞不顺畅。   给长辈的红包金额要逐年增加,不可减少 长辈包给晚辈的红包为“压岁钱”,而晚辈包给长辈的则称“添岁钱”。这主要是祝福长者能够长命百岁。过年的时候,每个人可依照自身的经济状况,来决定包给长辈的红包金额,但必须遵守的的原则,是红包金额要一年比一年多,这代表对长辈的祝福越来越多,也有为长辈增福添寿之意。尽管金额没有增加,宁可与去年持平也不要缩水。   红包袋别封口 过年红包袋切勿用胶水封口,这是要让财气得以流通,而不是被封住。然而,在婚礼包的红包或是葬礼上包的白包,都可以封口,代表着只需给一次的意思。   红包直式正财、横式偏财 若想祝福对方事业正财顺利,可使用直式的红包袋;而若想祝福对方投资赚钱、中大奖等偏财运,则可使用横式的红包袋。   阅读更多:疫情下人人都说黄金避险,黄金究竟有什么吸引力?

你知道区块链吗?看看区块链的其他“家族成员”

从架构角度来看,除了公有链,区块链“家族”还有私有链、联盟链这些“成员”。那么,这些“链”都是什么?它们彼此之间的关系是什么? 三者网络去中心化程度不同 资料显示,作为一种新型的底层IT技术,区块链可被通俗地理解为一个分布式的公共“账本”,这个“账本”由各个区块连成一个链条。在传统记账系统中,记账权掌握在中心服务器手中。而在区块链这个“账本”上,链条上的每个节点都能记录信息,构成点对点的记账系统。因此,区块链技术被认为是一种去中心化的技术。 而公有链是公有区块链(Public Block Chain)的简称,私有链是私有区块链(Private Block Chain)的简称,联盟链则是联盟区块链(Consortium Block Chain,也被称为行业区块链)的简称。这三种区块链采用的都是基础区块链架构。根据自身特点和应用场景不同,尤其是网络去中心化程度的不同,区块链可被分为公有链、私有链和联盟链。 公有链指的是,任意区块链服务客户均可使用,任意节点均可接入,所有接入节点均可参与读写数据的一类区块链部署模型。比如,公众较为熟悉的比特币和以太币,就是应用公有链技术研制出的加密货币。简单来说,公有链是对全网公开且未设置用户授权机制的区块链部署模型,它不存在任何意义上的中心。 联盟链指的是,仅限一组特定客户使用,仅授权节点可接入其中,接入节点可按规则参与读写数据的一类区块链部署模型。 私有链是指,仅限单个客户使用,仅获授权的节点才可接入其中,接入节点可按规则参与读写数据的一类区块链部署模型。私有链网络中的节点是被一家机构所‘私有化’的。联盟链则允许所有被授权的节点都加入该网络,其应用范围通常是一个联盟或行业内部。私有链也可被视为仅具有一个中心、所有操作均需得到该中心的许可并受其约束和限制的区块链部署模型。而联盟链则可被视为私有链的集合,它采用了多中心的技术架构。 各个链的优势和劣势 公有链的优势是,它能较为完整地展示区块链的去中心化和安全性等特性。公有链的不足之处在于其对硬件性能要求高、交易速度慢。相较而言,私有链交易速度快、交易成本低、抗恶意攻击能力强。“但不足之处是,私有链未能很好地展示区块链的去中心化特征,其对私有节点的控制高度集权化。从某种程度上来讲,私有链没有体现区块链的核心价值。 联盟链可被理解为介于公有链和私有链之间的一种折中方案。联盟链的优势在于,它使用相对松散的共识机制,由于其节点数量已经确定,因而交易速度较快、交易成本较低。与私有链一样,联盟链也未能很好地展示区块链的去中心化特征,它存在多个中心,是部分去中心化。而且,从理论上来讲,联盟之间可以联合起来修改区块链数据。 相信私有链、公有链和联盟链未来在国内的发展潜力将会很大的突破,变得人尽皆知。   阅读更多:区块链1.0 ,2.0 和 3.0 到底差别在哪里? - 精明理财 (moneycompass.com.my)

区块链, blockchain

未来的“大哥”区块链真的天衣无缝吗?

在当前区块链得到广泛关注的情况下,清楚区块链的缺点,对于区块链技术的落地应用具有重要的意义。 首先,从技术体系结构来看,区块链有一个重要的特点,那就是去中心化,这既是区 块链的特点,也是区块链技术进行落地应用的最大障碍之一,也可以看成是一个“缺点”。 去中心化容易导致依托于区块链技术的产品无法形成一个权威的信用背书,这对于当前很多业务模式来说,如果完全基于去中心化的技术,存在巨大的转型风险,在商业领域,这一风险尤其需要关注。 区块链技术在进行落地应用的过程中,关于“中心化”这一问题得到了广泛的讨论,一部分人认为“去中心化”是区块链技术的核心,如果违背了这一核心,那么区块链技术将失去其重要的价值依托,而另一部分人认为,完全的“去中心化”使得区块链的落地应用存在巨大的障碍,也存在巨大的风险。 目前基于区块链技术的开源产品往往都会基于完全的“去中心化”方式,而在实际的落地应用领域,区块链技术则有一定的调整,其中加入了一定中心化管理的设计,重点在于两个方面,一个方面是进行“价值认证”,另一方面是控制规模,当然这个“度”在具体的把握上也有一定的难度。 最后,区块链技术要想实现更大规模的落地应用,一定要考虑到具体的应用场景,完全的去中心化在很多场景下是并不现实的,可以采取一个过渡的落地方案,在应用场景逐渐成熟的大背景下,再逐渐实现更大程度的“去中心化”。另外再加上马来西亚似乎还没有引入这项技术的打算。   阅读更多 : 区块链1.0 ,2.0 和 3.0 到底差别在哪里? - 精明理财 (moneycompass.com.my)

区块链1.0 ,2.0 和 3.0 到底差别在哪里?

区块链被定义为区块链1.0 2.0 与3.0时代.那么我们来看一下区块链的各个 时代是如何进行划分的. 区区块链1.0。区块链1.0是以比特币为代表的虚拟货币的时代,代表了虚拟货币的应用,包括其支付,流通等虚拟货币的职能.主要具备的是去中心化的数字货币交易支付功能,目标是实现货币的去中心化与支付手段. 比特币就是区块链1.0最典型的代表,区块链的发展得到了欧美等国家市场的接受,同时也催生了大量的货币交易平台.实现了货币的部分职能,能够实现货品交易.比特币勾勒了一个宏大的蓝图,未来的货币不再依赖于各国央行的发布,而是进行全球化的货币统一。 区块链1.0只满足虚拟货币的需要,虽然区块链1.0的蓝图很庞大,但是无法普及到其他的行业中.区块链1.0时代也是虚拟货币的时代,涌现出了大量的山寨币等. 区块链2.0 区块链2.0是指智能合约,智能合约与货币相结合,对金融领域提供了更加广泛的应用场景.区块链相对于金融场景有强大的天生优势.简单来说,如果银行进行跨国的转账,可能需要打通各种环境,货币兑换,转账操作,跨行问题等等.而区块链实现的点对点的操作,避免了第三方的介入,直接实现点对点的转账.提高了工作效率.智能合约是提出较早的概念,"一个智能合约是一套以数字形式定义的承诺。(Promises) 包括合约参与方可以在上面执行这些承诺的协议". 区块链2.0的代表是'以太坊'.以太坊是一个平台,它提供了各种模块让用户用以搭建应用.平台之上的应用,其实也就是合约.这是以太坊技术的核心.以太坊提供了一个强大的合约编程环境,通过合约的开发,以太坊实现了各种商业与非商业环境下的复杂逻辑.以太坊的核心与比特币系统本身是没有本质的区别的.而以太坊的本质是智能合约的全面实现.支持了合约编成.让区块链技术不仅仅是发币.而提供了更多的商业,非商业的应用场景.也就是说,以太坊 = 区块链 + 智能合约 区块链3.0 区块链3.0是指区块链在金融行业之外的各行业的应用场景.能够满足更加复杂的商业逻辑.区块链3.0被称为互联网技术之后的新一代技术创新,足以推动更大的产业改革.区块链3.0射击生活的方方面面.所以区块链3.0将更加的具有实用性,赋能各行业.不再依赖于第三方或某机构获取信任与建立信用.能够通过实现信任的方式提高整体系统的工作效率.也可以说,区块链1.0是区块链技术的萌芽,区块链2.0是区块链在金融,智能合约方向的技术落地.而区块链3.0是为了解决各行各业的互信问题与数据传递安全性的技术落地与实现.   阅读更多 :【新手入门必看】如何有系统地学习理财? - 精明理财 Money Compass

理财

【新手入门必看】如何有系统地学习理财?

有多少人会评估自己的消费能力?我想,我们往往都高估了自己的消费能力。可能这个月又透支了,卡债把我们压得喘不过气。还有的人会在退休后才发现养老金不足够,无法享受安逸的晚年生活。俗语说:我不理财,财不理我。犹如一间公司企业,如果公司的财务实况是一塌糊涂的话,那怎么能继续经营下去呢?万丈高楼从地起,基础要打得扎实,才能顶得住这么多层的高楼。所以要学会理财,就要先学会了解自己的财务状况,评估自己的财物状况是理财重要的起步点! 这疫情开窍了很多人,很多人当头棒喝,察觉到紧急储备金的重要。我们必须时刻掌握自己的现金流,每月检讨自己的收入与支出。如果有入不敷出的情况,就必须正视它,找出根源,对症下药,在开销做一些适当的调整。除了审视自己的开销外,同时也可以尝试增加现有的收入。如同经营企业一样,控制成本,提高营业额,那利润就能大大地提高。如果企业每个月都是负现金流的话,那最后也得关门大吉了。故步自封只会封杀可行的出路,所以得改变思维,正视问题,改变现状。 当我们有充裕的现金流,我们得合理和均匀地分配这有限的资源包括储蓄、保险、投资以及生活开销。关于保险这一块,我们必须了解清楚我们需要什么保险和需要投保的金额是多少。而不是盲目地听从身边亲朋戚友的怂恿,糊里糊涂地签了一堆有的没的的保单。当我们需要时,这些保单却帮不上忙,不能为我们减低负担。 现今社会,人人都想走捷径来赚钱,用铤而走险的方式来做投资。这就是为何那么多人轻易地掉入以“高收益、低风险”的投资骗局圈套。越投机心重,往往付出惨痛的代价。投资是一门学问,需要学习正确的投资模式和做好投资风险管理。如果我们只是一味地跟风,这叫投机,不是投资。投机风险高,所以很容易亏钱,甚至连本金都可能亏完。但如果把钱封印在银行,通货膨胀会令我们的钱包“缩水”。所以投资是理财不可缺少的部分,但要用对的方法,把风险减低,从而达到我们的财务目标。且认清,我们要的是投资,不是投机。 除此之外,我们也须要了解我们的资产与负资产,然后制定清晰的财务目标,做好退休规划、子女教育资金规划、债务规划、税务规划、财产分配与传承规划等综合性的方案。有了清楚的财务蓝图,就可以规划下一步我们应该做什么去改善现在的情况或怎样能创造更多的财富了,最终达到财务自由! 是的,的确钱不是万能的,但是没钱也万万不能。理财,是为了给自己和给身边的人将来更美好与稳定的生活。当我们有财富时,我们才可以回馈社会,帮助社会的弱势群体。也希望我们的学校大纲能涵盖理财这一块,这样就能大大地提升马来西亚人的生活品质和降低贫穷率。如果有需要理财方面的咨询,也可以找专业注册的理财规划师。 *Chan Li Yun, 是 Finwealth Management Sdn Bhd 注册财务规划师,拥有 CFP 文凭,也是 FPAM 的会员。   阅读更多:疫情下人人都说黄金避险,黄金究竟有什么吸引力?

黄金

疫情下人人都说黄金避险,黄金究竟有什么吸引力?

最近新发现的Omicron变种毒株,导致全球经济复苏再次放缓,市场恐慌情绪也居高不下。对此,不少人开始投资黄金以寻求避险,这也是导致金价在近期内波动的主因。 世界黄金协会也预测,随着新冠继续蔓延、经济重启艰难以及各种不确定性,黄金的避险优势将持续吸引投资者。   下面就一起来看看黄金究竟有什么吸引力吧! 黄金对一个国家的经济稳定极为重要。它即是大宗商品、货币,也是一个国家重要的储备资产之一。黄金储备量是用来衡量国家财富的一个重要方面,黄金储备量高意味着国家可以有效的抵御国际投资基金冲击,同时也能助于弥补国际收支的坏账或赤字,从而得以维持国家的经济稳定。因此,黄金对一个国家而言价值颇高。 面对金融危机与抵御通货膨胀。一旦爆发了金融危机,就如新冠疫情所带来的经济萧条,货币将贬值得非常块。在面对货币暴跌的时候,黄金固然也将受影响,但是面对流失的货币,黄金的价值依然是值得收藏的。在通胀时期,不少投资者会恐惧投资股票和债务证券,因为它们可能比平常更昂贵,且可能表现不佳。因此黄金是相对保险的选择,历史上它也证明了自身在高通胀时期的价值。 黄金有助于减少风险,并创造财富。作为一项投资,黄金可以为投资者减少大部分与市场相关的风险。正如上述提及的,黄金可保护投资者的利益,以不受通货膨胀、货币贬值等情况的影响。另外,从长期来看,黄金也能带来可观的回报,因此投资者可有效地积累财富。   事实上,想投资黄金有多种方法,包括实物黄金、黄金主权债券、黄金ETF、黄金组合型基金等。因此,一定记得事先做好研究,才能选择到最适合自己的黄金投资方法!   阅读更多:区块链小游戏!未来的赚钱手法!        

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