有多少人会评估自己的消费能力？我想，我们往往都高估了自己的消费能力。可能这个月又透支了，卡债把我们压得喘不过气。还有的人会在退休后才发现养老金不足够，无法享受安逸的晚年生活。俗语说：我不理财，财不理我。犹如一间公司企业，如果公司的财务实况是一塌糊涂的话，那怎么能继续经营下去呢？万丈高楼从地起，基础要打得扎实，才能顶得住这么多层的高楼。所以要学会理财，就要先学会了解自己的财务状况，评估自己的财物状况是理财重要的起步点！
这疫情开窍了很多人，很多人当头棒喝，察觉到紧急储备金的重要。我们必须时刻掌握自己的现金流，每月检讨自己的收入与支出。如果有入不敷出的情况，就必须正视它，找出根源，对症下药，在开销做一些适当的调整。除了审视自己的开销外，同时也可以尝试增加现有的收入。如同经营企业一样，控制成本，提高营业额，那利润就能大大地提高。如果企业每个月都是负现金流的话，那最后也得关门大吉了。故步自封只会封杀可行的出路，所以得改变思维，正视问题，改变现状。
当我们有充裕的现金流，我们得合理和均匀地分配这有限的资源包括储蓄、保险、投资以及生活开销。关于保险这一块，我们必须了解清楚我们需要什么保险和需要投保的金额是多少。而不是盲目地听从身边亲朋戚友的怂恿，糊里糊涂地签了一堆有的没的的保单。当我们需要时，这些保单却帮不上忙，不能为我们减低负担。
现今社会，人人都想走捷径来赚钱，用铤而走险的方式来做投资。这就是为何那么多人轻易地掉入以“高收益、低风险”的投资骗局圈套。越投机心重，往往付出惨痛的代价。投资是一门学问，需要学习正确的投资模式和做好投资风险管理。如果我们只是一味地跟风，这叫投机，不是投资。投机风险高，所以很容易亏钱，甚至连本金都可能亏完。但如果把钱封印在银行，通货膨胀会令我们的钱包“缩水”。所以投资是理财不可缺少的部分，但要用对的方法，把风险减低，从而达到我们的财务目标。且认清，我们要的是投资，不是投机。
除此之外，我们也须要了解我们的资产与负资产，然后制定清晰的财务目标，做好退休规划、子女教育资金规划、债务规划、税务规划、财产分配与传承规划等综合性的方案。有了清楚的财务蓝图，就可以规划下一步我们应该做什么去改善现在的情况或怎样能创造更多的财富了，最终达到财务自由！
是的，的确钱不是万能的，但是没钱也万万不能。理财，是为了给自己和给身边的人将来更美好与稳定的生活。当我们有财富时，我们才可以回馈社会，帮助社会的弱势群体。也希望我们的学校大纲能涵盖理财这一块，这样就能大大地提升马来西亚人的生活品质和降低贫穷率。如果有需要理财方面的咨询，也可以找专业注册的理财规划师。
*Chan Li Yun, 是 Finwealth Management Sdn Bhd 注册财务规划师，拥有 CFP 文凭，也是 FPAM 的会员。
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