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理财观念

财务管理黑洞越来越深。 不要被这5个观念所迷惑!

在经济迅速发展及高通胀年代,理财的观念逐渐深入人心,大家都纷纷加入到全民理财的大军中。 理财与每个人的生活息息相关,常常听到“你不理财,财不理你” ,但大多数人只知道理财的重要性,却不知道如何正确理财,导致有些人走进了“理财越理越穷”的怪圈。 以下5点是常见的错误理财观念: 1。40岁后再理财 40岁是一个人一生中财富的高峰期与事业的稳定期,这个阶段的人群十分有必要进行理财。 但是,不要忽视了40岁之前的时间,它们对于理财来说也同样很重要,换个说法,只要是时间,都很重要。 对于理财,时间不分年龄阶段,理财最大的奥秘就是时间的复利;理财需要时间才能真正体现出它真正的价值。 2。小孩对钱没有概念比较好 在一个经济社会,小孩子迟早会接触到金钱和理财的概念,若家长能够趁早教育孩子以下正确的理财只是,如学会储蓄、有计划地花钱、长期投资等,有助避免孩子吸收一些错误的金钱观与理财观。 3。黄金具有很好的保值功能 大多数人都认为黄金能够有效对抗通货膨胀,具有卓越的避险功能,再加上黄金市场难以被操控,不易崩盘,还可以24小时交易,具有世界通行的便捷性和价值稳定恒久等优点,因此黄金被大众普遍认为具有很好的保值功能。 但从近20年黄金与消费者物价指数来看,黄金的保值功能或许已经经不起推敲。 4。房子只涨不跌 世界上所有国家的房地产泡沫最后的结局都只有崩盘,只是房地产会在什么时间崩盘是大家无法预测的。 为了达到舆论的效果,很多学者、商人、政客清一色地一再强调房价还要继续涨,于是大家的潜意识里都认为房子只涨不跌,尤其是城市的房价,是不可能跌的。 但你要有一种独立思考的能力和习惯,在这件事情上,要有自己的想法,不要人云亦云。 4。不要把鸡蛋放在同一个篮子里 你可能会感到疑惑,“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”这句话是理财的基本铁律,为什么会有错? 其实,这句话是绝对没有问题的,问题出在现实情况中执行上。 ...

负债为亡?

负债为亡? / Nicholas Chu 周志强

去年至今,我连续遇到好多个过去靠杠杆借贷投资房地产而烧到手寻求咨询的案子。 有上了产业投资课而大事举债,甚至走漏洞借贷买上10间房产,有本身是产业经纪领导,以为获得20%特别折扣房子能大赚一笔,有成功企业家却栽在房地产投资上。 疫情下,这些人面对着现金流问题,有者等着银行拍卖进入破产阶段。 有些甚至与4,5个人联名投资但放他的名字而已,而现在产业下滑无人租,联名人又面对现金流问题,搞得他满身蚁! 虽然被困的人很多,但这个大环境低利率下,却也大把大把新鲜“投资者”想靠杠杠投资产业创富!所以啊,靠借贷杠杠创富就像是围城;困在城里的人想出來,而在城外看的人,却想进办法闯进去捞一笔! 债务,其实就是杠杆,一个在能力不及下,但却要提前获取而采用的金融工具。例如,购买自住房子,由于储蓄与资产有限,那么就希望通过以未来可能的收入来预先支付这负债资产。 由于未来没人能有100%确定,因此一般借贷都要小心翼翼的处理。 从马来西亚经济结构特别是中产阶的质与量都没有提升之际(质是收入的提升,量是中产阶级的数量),想靠杠杠赚未来钱最好三思再三思啊! 一般任何投资,都要管理市场风险及该项投资产品的表现风险(包括房地产),当你杠杠借贷投资时,你却还要再加上“借贷偿还风险及借贷成本”。这对投资管理来说是更复杂的情况了。 例如,你的投资在未来10年或20年后有潜能成长,但这十年中却没有回报之外,你还要举报现金流能力偿还供款,在这状况下,你当下的偿还能力将扼杀了未来的收成的可能性,还直接自杀式的割喉止血卖了! 我个人是最反对杠杠投资的,特别是超过资产50%以上的贷款投资。 杠杆是一把双刃剑,用得好是锦上添花,反之则引火自焚。 有多少人能真正评估自己的财务能力、管理能力及风险承担能力? 绝大多数纯粹是冲着未来高回报率而来的! 要靠杠杠来进行任何投资或者管理债务,就要符合基本两大要素,稳定的现金流(怎样叫稳定?不懂者好好思考一下)。第二,负债占总资产少于50%才是健康之道。 不然,你的收入一有什么风吹草动(如租金收入),你就将睡不安稳还提心吊胆过日子,这又何苦呢? 这还不包括,如果你遇到的大师和某些利益关系者人从事不道德勾当,蓄意抬高房价来获取更高贷款额,你就只不过是待宰的羔羊而已! 所以,杠杠这玩意儿,最好是获取专业咨询后才进行吧,不然到最后把自己搞得负债为亡的悲剧啊! 阅读更多:赢家思维,精明投资!学会了你也能成为赢家!

flexi2pay 让用户轻松管理及追踪个人财务活动

flexi2pay 让用户轻松管理及追踪个人财务活动 看准零工经济市场,全球首个支援自雇事业的手机程序面市 吉隆坡,2020年8月13日讯 – 最近在马来西亚推出的flexi2pay手机程序看准日益兴起的零工经济市场,让用户能够管理及追踪所有的财务活动,并学习社会保障体制的知识。这也是全球第一个支援自雇人士的手机程序;它简化、自动化及计算用户3个主要社会保障体制的来往记录 --分别是雇员公积金(EPF)、社会保险(Socso)以及缴付给内陆税收局的所得税。 flexi2pay创办人监首席执行员Victor Phang “我国零工经济目前迅速成长,约占市场25.4%,在冠病疫情爆发后尤其如此。许多人失业后展开居家小生意,有者则成为自由业者来维持生计。这些人需要有效的工具来学习如何缴交社会保障金,这也可以促进国家成长。对自雇人士来说,flexi2pay能提供他们一个解决方案,让他们在追求财务自由的路上,以舒适及负责任的方法处理社会保障金。”flexi2pay创办人监首席执行员Victor Phang表示。 “零工经济市场业者,大略可分为4个种类。第一类是目前市场普遍常见的平台导向零工经济业者,这包括电召车司机、外送员,他们应市场的需求而提供服务。第二类是自由工作者,他们提供设计、摄影、写作等的服务及技能。第三类是自雇人士,他们包括了小商家、电商、网商、顾问及美容业者。最后是经纪及代理,他们包括了直销、直运、保险和地产界的经纪。” Victor Phang鼓励自由工作者和自雇人士向大马公司委员会注册他们的生意及服务,因为合法运营业务,不仅对他们的工作和营销有帮助,也可建立公司的公信力。除此之外,雇员公积金也是国内其中一个最有保障的退休储蓄计划,缴交者的利息将逐年递增。而有缴交社险的自雇人士,在发生工伤时则能享有最基本的保障。 flexi2pay也希望能鼓励年收入超过Rm34,000的自雇人士申请CP500来分期付款缴交所得税。flexi2pay能帮助以分期付款缴交所得税的纳税人自动计算他们的每月应缴税额。零工经济业者的缴税记录能帮助他们建立财务信用,让他们更易获得贷款。从政府的角度而言,国家仰赖所得税收入来维系公共服务体制,为人民提供公共教育及医药服务,及在冠病疫情期间的各类刺激经济配套,包括了爱民经济配套(PRIHATIN)。政府早前也通过短期经济复苏计划(PENJANA),辅助国内的零工经济市场。 “从宏观角度而言,当我国的零工经济继续发展,不仅国内的社会保障机制将从中受益,国家经济成长率也会为此提高。”Victor Phang如此表示。目前,flexi2pay也积极通过社交媒体,教育零工社群业者关于退休储蓄、社会保障和申报所得税的重要性。 flexi2pay帮助零工经济业者管理及追踪他们的社会保障金并规划、计算及交付雇员公积金、社会保险、所得税以及天课(zakat)。   flexi2pay手机程序就像个自雇人士的大机构,为他们提供大机构般的雇佣福利,从长远来说,让他们节省开支。flexi2pay也即将会宣布与他们合作的商家名单;目前,该程序为年度会员提供保费高达RM10,000的免费安联保险保单。 ...


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